카드깡이란? 카드깡 금융감독원의 조치, 주의사항 2023최신

카드깡이란? 카드깡진행방법과 장단점, 그리고 주의사항에 대해 알아보기

카드깡에 대해 궁금하신가요? 이 글에서는 카드깡의 개념부터 진행 방법, 장단점, 주의사항까지 상세하게 알려드릴 거예요. 함께 알아봐요.

카드깡이란?

카드깡이란, 신용카드를 이용해 현금을 인출하는 행위를 말합니다. 이는 일반적으로 신용카드의 한도 내에서 현금서비스를 이용하는 것이 아니라, 다양한 방법을 통해 실질적으로 현금을 창출하는 방법을 말합니다. 이런 방식은 주로 신용등급이 낮아 대출을 받기 어려운 사람들이나, 일시적으로 현금이 필요한 사람들이 사용합니다. 하지만 이는 불법적인 행위가 될 수 있으므로, 이에 대한 정확한 이해와 정보가 필요합니다.

카드깡의 발생 배경과 활용

카드 깡의 발생 배경은 주로 금융 시장의 변화와 연관이 있습니다. 과거에는 현금이 주요한 결제 수단이었지만, 현재는 신용카드나 체크카드 등의 비현금 결제 수단이 주를 이루고 있습니다. 이런 변화 속에서 일부 사람들은 신용카드를 통해 현금을 창출하는 방법, 즉 ‘카드깡’을 찾게 되었습니다.

카드 깡은 주로 현금이 필요한 상황에서 활용됩니다. 예를 들어, 급하게 현금이 필요한데 대출을 받을 수 없는 상황이나, 신용카드의 한도를 넘어서 현금이 필요한 경우 등에 이용될 수 있습니다. 하지만 이는 신용카드 이용약관에 위배되는 행위이며, 불법적인 방법으로 현금을 창출하는 것은 법적인 처벌을 받을 수 있습니다.

카드깡범죄 현황

금융감독원에 따르면, 카드 깡 범죄 신고는 상반기에 단 한 건만 접수된 것으로 나타났습니다. 이는 2017년의 251건에서 3년 만에 거의 사라져버리는 현황입니다. 그러나 이는 실제 카드깡 범죄가 줄어든 것이 아니라, 금융감독원이 입증자료를 완비하지 않는 경우에는 신고를 받지 않고 있어 신고 자체가 접수되지 않는 상황입니다.

금융감독원의 조치

금융감독원은 2018년부터는 입증자료가 완비된 경우에 한해 카드 깡 범죄 신고를 접수한다고 밝혔습니다. 이전에는 카드사들이 입증이 불충분한 건도 신고할 수 있었지만, 수사기관에서는 구체적인 증거자료를 요청해 수사를 진행하는 경우가 많아지면서 금융감독원에서는 입증자료를 제출하지 않은 신고는 받지 않고 있습니다.

따라서 개별 카드사는 카드 깡 범죄로 의심되는 거래를 신고할 때 증거자료를 찾아내어 완비하지 않으면 금융감독원에서 신고를 받지 않게 되는 것입니다.

역할과 책임에 대한 지적

이러한 조치로 인해 금융감독원은 단순히 감독자의 역할만 수행하고 있지 않고 전달자의 역할만 수행하고 있으며, 신용카드 현금화를 비롯한 불법 사금융에 대한 엄격한 감시와 감독, 그리고 범죄의 근절을 위한 적극적인 대책을 추진하지 않고 있다는 지적이 나오고 있습니다.

불법사금융 근절을 위한 개선 필요성

카드 깡 범죄는 서민들의 어려운 지갑 사정에 기생하는 질 나쁜 범죄입니다. 따라서 수사의뢰를 거절한 수사당국과 불법사금융 근절에 소홀한 금융감독당국은 책임감을 갖고 적극적인 개선에 나서야 합니다.

코로나19로 인한 어려움에 처한 서민들이 대출을 필요로 할 때, 금융당국은 보호와 지원을 위해 적극적으로 대책을 마련해야 합니다.

카드깡의 피해 현황

금융감독원이 발표한 대로, 카드 깡 범죄는 꾸준히 증가하는 추세입니다. 2019년에는 신용카드 현금화 광고 2,036건을 적발했으며, 이는 전년 대비 654.1% 증가한 수치입니다. 또한, 2019년에는 카드 깡 광고가 기승을 부리면서 접수된 신고는 겨우 46건이었습니다.

금융감독원의 대책 발표 내용

금융감독원은 카드깡을 ‘5대 금융악’으로 지정하고, 카드 깡을 뿌리 뽑기 위한 대책을 발표하였습니다. 이에 따라 2016년에는 카드 깡 실태 및 척결 대책이 발표되었으며, 5월 한 달간 확인된 카드 깡 피해자 696명의 거래 내역을 분석하여 대책을 마련하였습니다.

카드깡을 이용한 불법 사금융 방법

카드 깡은 신용카드 현금화의 한 형태로, 유령 가맹점을 이용하여 신용카드로 매출을 발생시킨 후 현금으로 돌려받는 방식입니다. 이를 통해 명의자에게는 수수료 20~30%를 지급하게 됩니다.

카드깡 수수료에 대한 이해

카드 깡을 이용하는 경우, 명의자에게 수수료가 발생하게 됩니다. 이 수수료는 대출에서 받은 현금의 20~30%로 지급되며, 자금 사용에 따라 다르게 설정될 수 있습니다.

카드깡이 어떻게 이루어지는지에 대한 원리

카드 깡은 유령 가맹점을 통해 매출을 발생시킨 후 해당 금액을 현금으로 돌려받는 방식입니다. 이를 실현하기 위해서는 일반적으로 다음과 같은 절차를 따릅니다.

유령 가맹점에서 물건을 구매한 것처럼 신용카드로 매출을 발생시킵니다.
해당 금액을 현금으로 돌려받습니다.
명의자에게 매출액에서 수수료를 제한 금액을 지급합니다.

카드깡 진행 방법

일반적으로 카드 깡은 신용카드로 상품을 구매한 후, 그 상품을 판매하거나 환불하여 현금을 얻는 방식으로 진행됩니다. 이를 위해서는 신용카드의 한도가 충분해야 하며, 상품의 판매나 환불이 가능한 상품을 선택해야 합니다.

또 다른 방법으로는 가상 계좌를 통한 방법이 있습니다. 이는 신용카드로 가상 계좌에 입금한 후, 그 금액을 현금으로 인출하는 방식입니다. 하지만 이 방법은 금융법령에 위배되므로, 이용에 주의해야 합니다.

카드깡의 장단점

카드 깡의 가장 큰 장점은 바로 급한 현금 필요시 바로 이용할 수 있다는 점입니다. 신용카드 한도 내에서 바로 현금을 만들 수 있기 때문에, 급하게 현금이 필요한 경우에 활용할 수 있습니다.

하지만 카드 깡에는 많은 단점이 있습니다. 먼저, 카드 깡은 불법적인 행위가 될 수 있습니다. 신용카드를 이용하여 현금을 창출하는 행위는 법적으로 금지되어 있으며, 이를 위반할 경우 법적인 처벌을 받을 수 있습니다. 또한, 카드 깡을 통해 얻은 현금은 결국 신용카드 대금으로 변환되므로, 이를 갚지 못할 경우 신용등급에도 악영향을 미칠 수 있습니다. 따라서, 카드 깡은 반드시 신중하게 고려해야 합니다.

카드깡 이용시 주의사항

카드깡 이용시 필요한 사항

카드 깡을 이용할 때는 몇 가지를 주의해야 합니다. 먼저, 신용카드 한도를 넘지 않도록 주의해야 합니다. 카드 깡을 통해 현금을 창출하더라도, 결국 이는 신용카드 대금으로 변환되기 때문에 한도를 넘을 경우 이를 갚을 수 없게 됩니다.

또한, 카드 깡을 이용할 때는 법적인 문제를 유의해야 합니다. 신용카드를 이용해 현금을 창출하는 행위는 법적으로 금지되어 있으며, 이를 위반할 경우 법적인 처벌을 받을 수 있습니다.

카드깡 이용시 주의해야 할 점

카드 깡을 이용할 때는 신용등급에도 주의해야 합니다. 카드 깡을 통해 얻은 현금은 결국 신용카드 대금으로 변환되므로, 이를 갚지 못할 경우 신용등급에도 악영향을 미칠 수 있습니다. 신용등급이 하락하게 되면, 나중에 대출을 받거나 신용카드를 발급받는데 어려움을 겪을 수 있습니다.

그럼 이제, 카드 깡에 대해 알아보았는데요. 카드 깡이란 무엇인지, 어떻게 진행되는지, 그리고 이용시 주의사항에 대해 알아보았습니다. 하지만 카드 깡은 신중하게 고려해야 하는 부분이 많습니다. 불법적인 행위에 해당될 수 있으며, 신용등급에도 영향을 미칠 수 있기 때문입니다. 따라서, 카드 깡을 이용하려는 분들은 반드시 이 글을 참고하시기 바랍니다.

이렇게 오늘의 글을 마치며, 모두가 건강하고 행복한 날을 보내시길 바랍니다. 다음 글에서 또 만나요!